陜西鴻圣人力資源管理有限公司
Shaanxi Hongsheng Human Resource Management Co. LTD.
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雇主責(zé)任險(xiǎn)到底有沒有用？
1什么是雇主責(zé)任險(xiǎn)
雇主責(zé)任險(xiǎn)是幫助企業(yè)規(guī)避勞動用工的風(fēng)險(xiǎn)，讓企業(yè)的雇員在受雇過程中（一般也包括上下班途中），當(dāng)遭受意外或因患相關(guān)職業(yè)性疾病導(dǎo)致傷殘或死亡時(shí)，對被保險(xiǎn)人依法需承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用和經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任進(jìn)行的賠付。
雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍一般包括工傷及職業(yè)病身故/傷殘、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷、誤工津貼，也有的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以擴(kuò)展到非工作期間發(fā)生的意外事故造成員工傷殘的。
2雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)有什么不同
（1）被保險(xiǎn)人不同
雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和受益人為企業(yè)，是為企業(yè)轉(zhuǎn)嫁應(yīng)承擔(dān)的員工意外以及職業(yè)病費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司幫助企業(yè)承擔(dān)賠付責(zé)任；團(tuán)體意外險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為企業(yè)員工，受益人為員工本人或者員工指定的受益人，保險(xiǎn)公司賠付員工后，不能免除企業(yè)（雇主）的賠償責(zé)任。也就是說，保險(xiǎn)公司賠付完之后，企業(yè)很有可能還是要賠付員工一部分金額。
（2）保障內(nèi)容不同
雇主責(zé)任險(xiǎn)保障的是雇員工作期間發(fā)生的意外或由于工作導(dǎo)致的職業(yè)疾病，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品也可以擴(kuò)展到非工作期間內(nèi)的意外保障；團(tuán)體意外險(xiǎn)保障的是雇員日常工作生活過程中發(fā)生的意外事故，一般不包含員工工作期間發(fā)生的意外和職業(yè)病的保障。
3雇主責(zé)任險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)有什么不同
（1）賠償責(zé)任不同
工傷保險(xiǎn)基金可以承擔(dān)大部分的工傷賠償責(zé)任，但仍然會有部分的工傷賠償責(zé)任需要用人單位自身承擔(dān)（比如誤工費(fèi)及五到十級傷殘的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金）；雇主責(zé)任險(xiǎn)可以賠償雇主對雇員依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，可以免除用人單位的后顧之憂。
（2）賠償性質(zhì)不同
用人單位申領(lǐng)工傷保險(xiǎn)金的次數(shù)反映了用人單位的勞動安全狀況，很多地方政府會把工傷作為考核項(xiàng)，如果某個(gè)用人單位發(fā)生工傷次數(shù)較多或者申請的工傷保險(xiǎn)金較多，可能會導(dǎo)致政府提高該企業(yè)的工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)比例，嚴(yán)重的可能會引來行政處罰。雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償與勞動安全記錄無關(guān)。
（3）申請的程序不同
工傷保險(xiǎn)金的申領(lǐng)程序較為復(fù)雜，從發(fā)生工傷到最后保險(xiǎn)金到位不走鑒定程序怎么著也得小半年，一走鑒定程序拖上一年也有可能。雇主責(zé)任險(xiǎn)的理賠程序相對來說比工傷保險(xiǎn)基金申領(lǐng)程序更加的簡單，也更加快捷。
4企業(yè)購買雇主責(zé)任險(xiǎn)有什么作用
（1）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
隨著工傷條例對工傷事故的賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步提高 ，企業(yè)購買雇主責(zé)任險(xiǎn)可以有效的把用工的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)企業(yè)身上。
（2）提高福利
對員工來說，有雇主責(zé)任險(xiǎn)的企業(yè)總比沒有雇主責(zé)任險(xiǎn)的企業(yè)多了一份保障和安全感。從另一個(gè)側(cè)面，算是員工福利的一種。
（3）保障沒有社會保險(xiǎn)者的權(quán)益
短期工、學(xué)生工、小時(shí)工、季節(jié)工等這些企業(yè)不需要繳納社會保險(xiǎn)的用工形式，企業(yè)可以采取雇主責(zé)任險(xiǎn)的方式防止他們的用工風(fēng)險(xiǎn)。