陜西鴻圣人力資源管理有限公司
Shaanxi Hongsheng Human Resource Management Co. LTD.
Shaanxi Hongsheng Human Resource Management Co. LTD.
我國目前城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金領(lǐng)取的要求：
①達(dá)到法定退休年齡。男性年滿60周歲;女干部年滿55周歲，女工人年滿50周歲;
②累計繳費(fèi)年限年滿15年(含視同繳費(fèi)年限)，兩個要求缺一不可。
其中有兩個問題是大家最關(guān)心的：
● 社保繳費(fèi)已滿15年，但未到退休年齡，要不要停繳?
● 社保繳費(fèi)未滿15年，但已到退休年齡，如何領(lǐng)到養(yǎng)老金?
其實，第一個問題比較簡單，這也是大家必須搞懂的核心原則
根據(jù)我國目前養(yǎng)老保險發(fā)放的規(guī)定，養(yǎng)老金與個人繳費(fèi)年限、本人繳費(fèi)工資指數(shù)、個人賬戶存儲額多少以及退休時上年度全市平均工資相關(guān)。簡單來說，就是繳費(fèi)年限越長、繳費(fèi)的金額越多，退休時領(lǐng)取到的養(yǎng)老金越多。因此，社保繳滿15年，但沒有達(dá)到退休年齡的，不要停繳，繼續(xù)參保繳費(fèi)至退休年齡。
至于第二個問題，確實是很多人都面臨的現(xiàn)實情況：由于部分參保人員年齡大、參保晚，或是流動打工、中斷繳費(fèi)等等原因，到達(dá)退休年齡后才發(fā)現(xiàn)，自己的養(yǎng)老保險繳費(fèi)累計不足15年。
那這樣的情況，有哪些辦法能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金呢?
辦法一、延長繳費(fèi)至15年
《實施〈中華人民共和國社會保險法〉若干規(guī)定》第2條規(guī)定，參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達(dá)到法定退休年齡時，累計繳費(fèi)不足15年的，可以延長繳費(fèi)至滿15年。
其中，《社會保險法》實施前(2018年7月1日)參保、延長繳費(fèi)5年后仍不足15年的，可以一次性繳費(fèi)至滿15年。
例如：老李(男)今年60歲，但社保只交了12年，因此老李可以申請延長繳費(fèi)至滿15年，繼續(xù)工作繳納社保，等到63歲的時候再辦理退休，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
對參保時間比較長的職工來說，選擇延長繳費(fèi)比較有利。如果參保時間較短，延長繳費(fèi)5年后，還需要一次性補(bǔ)繳五年以上的，就不太劃算了，金額有點(diǎn)大。
辦法二、轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險
依據(jù)《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度銜接暫行辦法》第6條規(guī)定，參保人員從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險個人賬戶全部儲存額并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險個人賬戶，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的繳費(fèi)年限合并計算為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費(fèi)年限。
簡單來說，就是從職工養(yǎng)老保險(就業(yè)群體)轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老保險(未就業(yè)群體)。兩者區(qū)別如下 ：
1、保障對象
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險是保障城鎮(zhèn)就業(yè)群體，而城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險保障的是城鎮(zhèn)或農(nóng)村居民群體。
2、實施強(qiáng)度
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險是國家法律法規(guī)規(guī)定強(qiáng)制實施的，是雇主、用人單位包括勞動者個人都必須按照規(guī)定繳費(fèi)基數(shù)和比例來繳費(fèi)的;而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險強(qiáng)調(diào)的是由政府加以引導(dǎo)，政府補(bǔ)貼城鄉(xiāng)居民積極參保。
3、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，繳費(fèi)比例、領(lǐng)取資格、支付標(biāo)準(zhǔn)，都有相關(guān)的規(guī)定。城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險里卻有一定的選擇空間，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可以有幾種選擇，每年100元到200元、300元、400元、500元甚至更多。
4、籌資結(jié)構(gòu)
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險中主要繳費(fèi)部分是用人單位，個人補(bǔ)充繳費(fèi)。城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的主要供款方是政府。
5、統(tǒng)籌機(jī)制
城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險用人單位的繳費(fèi)部份納入社會保險統(tǒng)籌基金，不記入個人養(yǎng)老保險賬戶，因此，如果參保人以靈活就業(yè)方式繳費(fèi)的，其中60%的個人繳費(fèi)要納入社會統(tǒng)籌基金，只有40%記入本人的養(yǎng)老保險個人賬戶。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險沒有進(jìn)行統(tǒng)籌，不論是個人繳費(fèi)、政府補(bǔ)貼、集體補(bǔ)助、還他人資助全部記入本人的養(yǎng)老保險個人賬戶。
6、待遇計發(fā)
兩者養(yǎng)老金待遇都是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，但計發(fā)辦法不盡相同。個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)辦法相同的，都是以個人賬戶儲存額除于計發(fā)月數(shù)。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金計發(fā)辦法二者不同，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是以絕對額來確定的，目前，國家規(guī)定的全國統(tǒng)一的最低標(biāo)準(zhǔn)是每人每月55元，各地根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況有增加。
總得來說，從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，好處在于可以自由選擇養(yǎng)老保險的繳費(fèi)額度，壓力沒那么大，累計繳滿15年后可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。不好的地方就在于，每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金比城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金低。這個方案比較適合參保時間較短的職工，無法承受一次性補(bǔ)繳太多年限的社保。
一次性領(lǐng)取個人余額
那么，如果既不想一次性補(bǔ)繳，又不想轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老保險，該怎么辦呢?那就一次性領(lǐng)取吧。
參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達(dá)到法定退休年齡后，累計繳費(fèi)不足15年(含依照第2條規(guī)定延長繳費(fèi))，且未轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的，個人可以書面申請終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系。
社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到申請后，應(yīng)當(dāng)書面告知其轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的權(quán)利以及終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系的后果，經(jīng)本人書面確認(rèn)后，終止其職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系，并將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。
但是這樣的話，之前工作單位給你購買的養(yǎng)老保險部分(占大頭)，就白白上交給國家了。