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社保“第六險(xiǎn)”來了！今后我們養(yǎng)老能靠它嗎？

來源：西安市人力資源行業(yè)協(xié)會

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，中國60歲及以上人口達(dá)2.54億，失能人員超4000萬。跑步進(jìn)入老齡化社會的中國，正在面臨巨大的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

近期，國家醫(yī)保局會同財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，明確將長期護(hù)理險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)圍。被稱為社保“第六險(xiǎn)”的長期護(hù)理險(xiǎn)究竟是什么險(xiǎn)？今后我們養(yǎng)老能靠它嗎？

當(dāng)你老了，如何有個體面的晚年，成為越來越多人開始考慮的問題。

全國老齡工作委員會辦公室的報(bào)告顯示，截至2019年底，我國60歲及以上人口達(dá)2.54億，預(yù)計(jì)到2053年，中國老年人口將達(dá)到4.87億的峰值，占總?cè)丝诘?4.9%，也就是說，每3個人當(dāng)中就有1個是老年人。

還有一個數(shù)據(jù)值得關(guān)注：超過4000萬。這是目前我國失能、半失能老人的數(shù)量，而這一數(shù)字還在增長。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、中國社科院日前聯(lián)合發(fā)布的《2018-2019中國長期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》中還有這樣一組數(shù)據(jù)：有4.8%的老年人處于日常活動能力重度失能、7%處于中度失能狀態(tài)，總失能率為11.8%。也就是說，超過十分之一的老年人在穿衣、吃飯、洗澡、如廁等方面的基本生活中無法完全自理?；咀岳砟芰Φ乃ネ艘舶殡S著獨(dú)立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。

老人難以獨(dú)自生活、家人奔波照料、經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，“一人失能，全家失衡”成了不少家庭面臨的難題。面對這樣的困境，一項(xiàng)新的社會保險(xiǎn)——長期護(hù)理保險(xiǎn)出現(xiàn)了。

中國勞動和社會保障科學(xué)研究院研究員王宗凡介紹，“長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，是一項(xiàng)新的社會保險(xiǎn)制度，它是通過大家共同繳費(fèi)的方式籌集資金，為那些失能人員的生活照料以及相關(guān)的醫(yī)療護(hù)理，提供費(fèi)用保障的一項(xiàng)社會保險(xiǎn)制度，它的目的在于化解失能人員家庭護(hù)理費(fèi)用負(fù)擔(dān)?！?/span>

長期護(hù)理險(xiǎn)于2016年開始試點(diǎn)，重點(diǎn)解決重度失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理所需費(fèi)用。

近日，國家醫(yī)保局會同財(cái)政部印發(fā)的《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》公布，長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)城市名單中新增北京市石景山區(qū)，天津市、山西省晉城市、內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市等14個試點(diǎn)城市和地區(qū)。至此，長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)市（區(qū)）已擴(kuò)至49個。

長期護(hù)理險(xiǎn)能覆蓋哪些費(fèi)用？

那么，未來什么樣的人能享受長期護(hù)理保險(xiǎn)？其待遇支付又是如何的呢？　　

此次公布的《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》中明確了參保對象和保障范圍、資金籌集、待遇支付等一系列問題?！　?/span>

依照《指導(dǎo)意見》，試點(diǎn)階段從職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人群起步，重點(diǎn)解決重度失能人員基本護(hù)理保障需求，優(yōu)先保障符合條件的失能老年人、重度殘疾人。　

在待遇支付方面，長期護(hù)理保險(xiǎn)基金主要用于支付符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)和人員提供基本護(hù)理服務(wù)所發(fā)生的費(fèi)用?！　?/span>

不過，申請享受上述待遇要滿足相應(yīng)的條件。

資料圖：養(yǎng)老院工作人員照護(hù)老人。中新社發(fā) 陸欣攝

依照要求，經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或康復(fù)機(jī)構(gòu)規(guī)范診療、失能狀態(tài)持續(xù)6個月以上，經(jīng)申請通過評估認(rèn)定的失能參保人員，可按規(guī)定享受相關(guān)待遇。

另外，政策還明確，要根據(jù)護(hù)理等級、服務(wù)提供方式等不同實(shí)行差別化待遇保障政策，鼓勵使用居家和社區(qū)護(hù)理服務(wù)。

在支付比例方面，《指導(dǎo)意見》明確，對符合規(guī)定的護(hù)理服務(wù)費(fèi)用，基金支付水平總體控制在70%左右。

值得注意的是，此次擴(kuò)大試點(diǎn)還明確了獨(dú)立籌資機(jī)制的建立。

相較于2016年發(fā)布的文件，本次公布的《指導(dǎo)意見》中明確了要探索建立互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的多渠道籌資機(jī)制?？茖W(xué)測算基本護(hù)理服務(wù)相應(yīng)的資金需求，合理確定本統(tǒng)籌地區(qū)年度籌資總額。

文件提出，籌資以單位和個人繳費(fèi)為主，單位和個人繳費(fèi)原則上按同比例分擔(dān)，其中單位繳費(fèi)基數(shù)為職工工資總額，起步階段可從其繳納的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)中劃出，不增加單位負(fù)擔(dān)；個人繳費(fèi)基數(shù)為本人工資收入，可由其職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個人賬戶代扣代繳。

這也就意味著試點(diǎn)地區(qū)將迎來社保“第六險(xiǎn)”。

上海已有50萬失能老人享受長期護(hù)理保險(xiǎn)

在此前的試點(diǎn)城市中，上海的陳阿婆就已經(jīng)用上了長期護(hù)理保險(xiǎn)。陳阿婆今年89歲，患有帕金森癥，生活不能自理。每周有5天，護(hù)理員都會到家里為她提供一小時的專業(yè)照護(hù)服務(wù)。

根據(jù)政策，通過評估的老人，根據(jù)失能程度等級不同，每周可獲得3到7小時的服務(wù)。陳阿婆每周5小時的上門醫(yī)療照護(hù)，費(fèi)用65元/小時，自己只需掏6.5元，其余90%由長護(hù)險(xiǎn)基金支付。2019年，這項(xiàng)服務(wù)已惠及像陳阿婆這樣的失能老人近50萬人。

長期護(hù)理險(xiǎn)如何從“長”計(jì)議？

一方面是來自社會的迫切需求，另一方面，在中國，長期護(hù)理保險(xiǎn)仍屬于起步階段，還有不少問題有待解決。

中國勞動和社會保障科學(xué)研究院研究員王宗凡此前就表示，在醫(yī)?；鹬Ц秹毫υ絹碓酱蟮那闆r下，現(xiàn)行試點(diǎn)城市大多仍依賴基本醫(yī)療保險(xiǎn)來籌資，沒有實(shí)現(xiàn)互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)，籌資的獨(dú)立性和穩(wěn)定性欠缺。

王宗凡認(rèn)為，應(yīng)完善多元籌資機(jī)制，均衡各方責(zé)任，為長期護(hù)理保險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展提供支撐?！?/span>

全國政協(xié)委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文日前則撰文分析稱，此次擴(kuò)大試點(diǎn)的一個重要突破就是建立起一個獨(dú)立的籌資機(jī)制，同時，為不增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，決定在現(xiàn)有醫(yī)保繳費(fèi)中以“平移”的方式予以解決。“平移”部分醫(yī)?；鸬姆绞綄︶t(yī)保制度當(dāng)期的收支平衡沒有絲毫影響。

另外，記者注意到，目前，在政策大背景下，一些商業(yè)保險(xiǎn)公司也在不斷開發(fā)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)，以滿足多樣化、多層次的長期護(hù)理保障需求。　　

記者梳理發(fā)現(xiàn)，一些商業(yè)保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出類似的照護(hù)險(xiǎn)，將腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森等老年人中的常見病種納入了保險(xiǎn)覆蓋范圍。

據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會測算，到2050年，中國老年長期護(hù)理費(fèi)用在7584億元至4.15萬億元之間。長期護(hù)理險(xiǎn)制度化建設(shè)的重要性日益凸顯。　

不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，長期護(hù)理險(xiǎn)涉及養(yǎng)老、護(hù)理等一系列的鏈條服務(wù)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、護(hù)理員培訓(xùn)以及居家社區(qū)照護(hù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等還需要完善。長期護(hù)理險(xiǎn)如何進(jìn)一步完善，仍需從“長”計(jì)議。